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Políticas de seguro de proprietário - o que os proprietários de animais de estimação devem saber

Políticas de seguro de proprietário - o que os proprietários de animais de estimação devem saber

Há coisas que os donos de animais devem conhecer e entender sobre a apólice de seguro de seus proprietários no que se refere a seus animais de estimação.

Por quê?

Os donos de animais de estimação correm o risco de serem expostos a problemas graves de responsabilidade, caso seu animal de estimação fira alguém - independentemente de qual foi a "culpa" dele.

Os donos de cães correm maior risco, o que faz sentido. Afinal, mordidas de cachorro são caras ... e comuns. De acordo com o Insurance Information Institute, as mordidas de cães são responsáveis ​​por um terço de todas as reivindicações de responsabilidade civil dos proprietários - mais da metade delas ocorre nas propriedades do proprietário.

Reivindicações da mordida de cão em políticas do proprietário

Considere que as reivindicações de mordidas de cachorro totalizaram US $ 479 milhões em 2011. Isso é muito dinheiro. Mais ainda, quando você considera que o pagamento médio foi de cerca de US $ 29.000 por reivindicação. De fato, o custo das reivindicações de mordida de cachorro aumentou 53,4% entre 2003 e 2011. E eles ainda estão subindo. Mordidas são um negócio sério!

Ninguém está contestando que os cães podem causar sérios danos pessoais e todos sabemos que a saúde humana é cara, mas a maioria de nós não pára para pensar em como o potencial de causar danos a nossos companheiros amados pode impactar nossas vidas diárias, caso aconteça o impensável. Muito menos fazemos uma pausa para considerar a melhor forma de mitigar esses riscos.

Foi assim que o seguro dos proprietários aconteceu. Cobertura para coisas que você nunca teve a imaginação para planejar - como quando seu cão morde a parte traseira do carteiro - foi criada para ajudá-lo a manter sua casa em crise. De fato, foi tão bem-sucedido como um produto financeiro que atualmente é considerado um equipamento fundamental para os sonhos americanos.

Excluindo raças perigosas e "maus cães"

Mas é aqui que a questão começa a ficar interessante. A partir dos anos 80, as operadoras de seguros começaram a ficar um pouco esquisitas com a questão dos animais de estimação. A propriedade de animais de estimação estava em ascensão, os “cães ruins” estavam na imprensa, os custos de saúde humana estavam em alta, e o Centro de Controle e Prevenção de Doenças dos EUA (CDC) publicou um relatório sobre mordidas de cães que envolviam certas raças.

Portanto, uma tempestade perfeita para o movimento legislativo nascente específico da raça nos EUA. Após essa mudança cultural e o relatório do CDC, os Pit Bulls foram banidos em muitos municípios e entidades tão diversas quanto as operadoras de seguros e as companhias aéreas aproveitaram a oportunidade para limitar sua própria exposição, excluindo certas raças de cães.

Desde então, as operadoras de seguros que oferecem políticas de proprietários de estilo guarda-chuva adotaram quase uniformemente políticas de exclusão específicas de raças que visam as chamadas raças "perigosas".

A lista inclui os suspeitos do costume. O que significa Pit Bulls, Rottweilers, Chow Chows, Pastores Alemães, Huskies da Sibéria, Malamutes do Alasca, Doberman Pinschers, Presa Canario, Akitas, Great Danes e Wolf-hybrids. O que significa que você pode acabar pagando a alguém US $ 29.000 do seu dinheiro suado se algo desagradável acontecer e - digamos - seu dobie normalmente bem-comportado morde uma das amigas de sua filha enquanto ela termina o encontro.

O fato de a maioria das "raças perigosas" proprietárias de imóveis não saber que estão expostas já é ruim o suficiente. O pior é que estes representam apenas a ponta do iceberg. O que a maioria dos donos de cães não sabe é que muitos deles também estão expostos porque possuem raças mistas que podem se parecer com um ou mais dos cães da lista de exclusões. Isso ocorre porque a maioria das políticas exclui intencionalmente “todos os cruzamentos das raças acima mencionadas”.

Mas isso não é tudo. Cavando um pouco mais, descobri que algumas operadoras excluíam raças como Boxers e Bulldogs Ingleses - não exatamente seus mordedores pesados ​​por excelência. Outros excluíram qualquer animal considerado “exótico”, em um caso, tendo o cuidado de mencionar que excluía “Qualquer animal de estimação exótico, incluindo, sem limitação, leão, tigre ou jacaré”. É claro que animais de estimação com histórico de violência são igualmente excluídos.

Embora eu possa apoiar qualquer empresa que sinta a necessidade de incluir biters conhecidos - sem mencionar jacarés - em sua lista de exclusões, devo protestar. Afinal, “animal exótico” também se refere tecnicamente a todos os papagaios. E uma “cruz”? Eles não sabem que metade sólida de todas as cruzes marrons poderia ser considerada uma “mistura de pastor” pelo veterinário comum?

(Na verdade, eles provavelmente o fazem.) E em que momento é uma mistura das raças X, Y ou Z? Vamos ao pessoal do Wisdom Panel para um teste de US $ 99? onde nós desenhamos a linha? Qual a porcentagem do DNA do nosso cão que eles cobrem? Quero dizer, há bastante lobo na maioria dos cães.

Confuso, certo? É por isso que muitas operadoras de seguros não demoraram muito tempo escrevendo sobre a parede. De fato, muitos em meu estado (Flórida) cortaram suas perdas desde o início e tiraram os cães da cobertura - anos atrás, em alguns casos. Os cães são imprevisíveis demais, eles decidiram. Eles simplesmente não valem o risco.

Então, o que um proprietário responsável de animais de estimação deve fazer?

Para iniciantes, descubra o que sua apólice cobre ou não. Peça ao seu agente para fazer a verificação para você, se você não conseguir encontrá-lo em sua política. Se o seu cão não estiver na lista de raças, mas não estiver registrado como raça pura e puder ser considerado uma mistura de qualquer uma das raças excluídas, ligue para sua companhia de seguros e pergunte o que você precisa fazer para garantir que seu cão não se confunda com uma "cruz perigosa de cães". O médico veterinário diz que é o suficiente? Um teste de vira-lata? Um teste de temperamento?

Se você não estiver satisfeito com os regulamentos da companhia de seguros de seus proprietários, ainda poderá ter opções. Aqui é onde você obtém os benefícios de um mercado competitivo. Procure uma política de proprietários de imóveis que cubra animais de estimação.

Este site pode ser útil para você, ao comprar um seguro residencial que cubra seu cão:

Espero que este artigo forneça mais informações sobre as políticas de proprietários de casas e como elas podem abranger o seu cão (ou não!)

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